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Prêt personnel comparatif des taux en Belgique

Faites des simulations en ligne pour trouver le prêt personnel le moins cher qui répond à vos besoins. Contrairement aux autres types de prêts, avec un crédit personnel vous ne devrez pas fournir de justificatifs de l'utilisation de l'argent prêté.

Exemples de simulations pour un prêt personnel de 7.000€ remboursable en 42 mois

Meilleurs taux pour un prêt personnel de 7.000 €
Prêt à tempérament Santander Consumer Finance Santander Consumer Finance Santander 8,20% TAEG 42 mois DuréeMois 191.34 191,34€ Mensualité 1036.28 1.036,28€ Intérêts 8.036,3 8.036,28€ Total Offre 
Détails
Bon à savoir :
  • Pour des montants jusqu'à 50.000€
  • Intérêt fixe, mensualité fixe
Qui est Santander ?
Santander Consumer Finance est leader mondial du crédit à la consommation et possède une expérience de 25 ans sur le marché belge (18 millions de clients en Europe).
L'activité principale est le crédit à la consommation (prêts personnels et cartes de crédit).
Prêt Confort Plus Beobank Beobank Beobank 8,25% TAEG 42 mois DuréeMois 191.48 191,48€ Mensualité 1042.16 1.042,16€ Intérêts 8.042,2 8.042,16€ Total Offre 
Détails
Bon à savoir :
  • TAEG attractif de 5,90% pour une durée de remboursement de 12 à 30 mois
Prêt Personnel Finday Finday Finday 8,99% TAEG 42 mois DuréeMois 193.72 193,72€ Mensualité 1136.24 1.136,24€ Intérêts 8.136,2 8.136,24€ Total Offre 
Détails
Finday est un courtier en crédit qui dispose de 6 agences en Belgique.
  • Finday propose des prêts personnels de 2.500 à 100.00€
  • Vous ne devez pas être fiché à la BNB (Banque Nationale de Belgique) comme mauvais payeur.
Prêt personnel en ligne Cofidis Cofidis Cofidis 10,90% TAEG 42 mois DuréeMois 199.52 199,52€ Mensualité 1379.84 1.379,84€ Intérêts 8.379,8 8.379,84€ Total Offre 
Détails
Bon à savoir :
  • Vous êtes libre d’utiliser l'argent de votre prêt comme bon vous semble : pas de preuve d'achat à fournir.
  • Cofidis prête des montants compris entre 5.000€ et maximum 50 000€ sur des durées de 12 à 120 mois
Prêt à tempérament Carrefour Finance Carrefour Finance Carrefour-finance 6,49% TAEG 42 mois DuréeMois 186.15 186,15€ Mensualité 818.3 818,30€ Intérêts 7.818,3 7.818,30€ Total
Détails
Bon à savoir :
  • le prêt personnel de carrefour Finance concerne les montants entre 3.700€ et 60.000€
  • d’une durée comprise entre 12 et 120 mois.
À propos :
Filiale du Groupe Carrefour, la Société Fimaser SA (Carrefour Finance) commercialise depuis 30 ans une gamme variée de solutions financières pour soutenir aussi bien les achats que tous les projets personnels de ses clients.
Prêt Personnel Dhb Bank Dhb Bank Dhb-bank 6,89% TAEG 42 mois DuréeMois 187.37 187,37€ Mensualité 869.54 869,54€ Intérêts 7.869,5 7.869,54€ Total
Prêt Personnel Mozzeno Mozzeno Mozzeno de 6,99% à 11,49% TAEG 42 mois DuréeMois 187.68 de 187,68€ à 201,30€ Mensualité 882.56 de 882,56€ à 1.454,60€ Intérêts 7.882,6 de 7.882,56€ à 8.454,60€ Total Offre 
Prêt Personnel Ing Ing Ing 7,45% TAEG 42 mois DuréeMois 189.00 189,00€ Mensualité 938 938,00€ Intérêts 7.938,0 7.938,00€ Total
Prêt à tempérament Europabank Europabank Europabank 7,45% TAEG 42 mois DuréeMois 189.07 189,07€ Mensualité 940.94 940,94€ Intérêts 7.940,9 7.940,94€ Total
Détails
Europabank est une banque belge créée il y a 50 ans à Gand. Elle fait partie du Groupe Crelan
Prêt Personnel Wallfin Wallfin Wallfin 7,99% TAEG 42 mois DuréeMois 190.70 190,70€ Mensualité 1009.4 1.009,40€ Intérêts 8.009,4 8.009,40€ Total
Prêt Personnel Cbc Cbc Cbc 8,25% TAEG 42 mois DuréeMois 191.49 191,49€ Mensualité 1042.58 1.042,58€ Intérêts 8.042,6 8.042,58€ Total
Détails
Bon à savoir :
  • Vous ne devez pas être client auprès de CBC pour demander votre crédit personnel en ligne.
  • Demande 100% en ligne.
  • Vous pouvez demander un crédit de 2.500 à 50.000 euros en ligne.
Crédit personnel Kbc Kbc Kbc 8,25% TAEG 42 mois DuréeMois 191.49 191,49€ Mensualité 1042.58 1.042,58€ Intérêts 8.042,6 8.042,58€ Total
Prêt personnel Belfius Belfius Belfius 9,39% TAEG 42 mois DuréeMois 194.94 194,94€ Mensualité 1187.48 1.187,48€ Intérêts 8.187,5 8.187,48€ Total
Crédit personnel CPH Banque CPH Banque Cph 9,40% TAEG 42 mois DuréeMois 194.97 194,97€ Mensualité 1188.74 1.188,74€ Intérêts 8.188,7 8.188,74€ Total
Prêt Personnel Credafin Credafin Credafin 9,99% TAEG 42 mois DuréeMois 196.75 196,75€ Mensualité 1263.5 1.263,50€ Intérêts 8.263,5 8.263,50€ Total Offre 
Crédit personnel Argenta Argenta Argenta 9,99% TAEG 42 mois DuréeMois 196.76 196,76€ Mensualité 1263.92 1.263,92€ Intérêts 8.263,9 8.263,92€ Total
Détails
Bon à savoir :
  • Argenta permet d'emprunter de 1.250 et 25.000 euros.
Prêt Personnel Bnp Paribas Fortis Bnp Paribas Fortis Bnp-paribas-fortis 10,49% TAEG 42 mois DuréeMois 198.27 198,27€ Mensualité 1327.34 1.327,34€ Intérêts 8.327,3 8.327,34€ Total
Détails
Bon à savoir :
  • Le prêt à tempérament vous permet d'emprunter de 1.250 à 50.000 euros
  • Durées de minimum 12 mois, maximum 120 mois
  • De la demande à la signature du contrat, tout peut se faire en ligne
  • Facultatif : Assurance prêt à tempérament : le solde de votre prêt sera remboursé en cas de décès
  • Facultatif : assurance perte d'emploi
Prêt Personnel Cetelem Cetelem Cetelem 10,49% TAEG 42 mois DuréeMois 198.27 198,27€ Mensualité 1327.34 1.327,34€ Intérêts 8.327,3 8.327,34€ Total
Détails
Bon à savoir :
  • Vous pouvez emprunter chez Cetelem de 1.250€ à 75.000 € sur une durée de maximum 72 mois.
  • Demande et signature de votre prêt en ligne.
À propos :
Cetelem fait partie d'AlphaCredit filiale à 100% de BNP Paribas Fortis et est le leader du crédit à la consommation en Belgique. Cetelem commercialise tout type de prêts à tempérament (prêts personnels, prêts voiture, prêts moto, prêts cuisine, …), ainsi que des cartes de paiement avec une réserve d’argent permanente (revolving).
Prêt Personnel Elantis Direct Elantis Direct Elantis-direct 12,99% TAEG 42 mois DuréeMois 205.86 205,86€ Mensualité 1646.12 1.646,12€ Intérêts 8.646,1 8.646,12€ Total
Prêt Personnel Créditpolis Créditpolis Creditpolis 12,99% TAEG 42 mois DuréeMois 205.86 205,86€ Mensualité 1646.12 1.646,12€ Intérêts 8.646,1 8.646,12€ Total

Guide du Prêt personnel / Informations diverses pour vous aider dans votre choix

Si vous envisagez de faire un prêt personnel, ici plus que jamais il est primordial de comparer les taux pratiqués en Belgique et d'opter pour le bon type de prêt, celui qui est le plus adapté à votre projet. En effet, selon le but final, le taux peut fortement varier.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le crédit personnel est un prêt que vous faites auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit. Vous pouvez faire votre demande directement auprès de la banque ou vous adresser à un courtier en prêts personnels qui fera la recherche pour vous. Le crédit personnel vous permet de réaliser des projets comme partir en vacances, vous offrir un appareil dont vous rêvez, etc. Avec le prêt personnel vous ne devrez pas donner de justification (factures, tickets, ...) de l’utilisation de l’argent qui vous sera prêté. C’est là la grande différence avec les autres types de prêts.

Comment savoir si je peux avoir un prêt personnel ?

En Belgique toute personne âgée de plus de 18 ans et qui réside en Belgique peut (si la banque accepte sa demande) avoir un prêt personnel à la condition de ne pas se trouver sur la Liste noire des mauvais payeurs gérée par la Centrale de Crédit aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique car les prêteurs (banques) sont obligés de consulter cette liste avant d’octroyer un prêt personnel. Si ces 2 conditions sont réunies vous pouvez d’abord comparer les taux et faire des simulations en ligne de montant et de durée car les taux changent selon ces 2 critères et alors introduire votre demande de crédit personnel. La banque analysera votre demande en fonction de votre situation financière et vous donnera une réponse positive ou négative selon : les crédits que vous avez déjà en ce moment (elle y a accès via la Centrale de crédits également), le montant de votre salaire pour les employés et ouvriers et votre déclaration fiscale pour les indépendants, le type de contrat de travail : un contrat à durée indéterminée rassurera davantage le banquier sur votre capacité à rembourser dans le temps le prêt qu’un CDD, vos charges actuelles comme le loyer, si vous avez des pensions alimentaires reçues ou à payer. En règle générale si le prêt personnel ne dépasse pas 30% de vos revenus il devrait être accepté.

Comment se cela passe concrètement un prêt personnel ?

Lorsque votre demande prêt est acceptée par le prêteur, vous recevrez des contrats à signer en deux exemplaires dont le formulaire SECCI (Standard European Consumer Credit Information) qui est un formulaire standardisé et personnalisé mentionnant les caractéristiques spécifiques du contrat de crédit (cela vous permet de comparer les différentes offres de prêt personnel). Un exemplaire signé est pour vous et un pour la banque qui indique le montant emprunté et la durée du remboursement avec le TAEG qui est le taux qui comprend tous les frais (Taux annuel effectif global) c’est la Loi. Vous savez donc quel montant fixe vous devrez rembourser chaque mois et jusqu’à quelle date. Quand les documents sont signés et transmis, le montant de votre prêt personnel sera transféré sur votre compte bancaire. La procédure est identique que vous ayez fait votre demande en ligne ou via un bureau. Faire votre demande en ligne est plus avantageux car vous ne devez pas vous déplacer et cela évite les pertes de documents. Certaines banques permettent déjà de signer de façon digitale, pour les autres il vous suffira de renvoyer le contrat de prêt signé. Vous avez ensuite le droit de renoncer au contrat de crédit pendant un délai de quatorze jours calendriers, sans donner de motif.

Comment se cela passe un prêt personnel ?

Il y a-t-il des frais à payer en cas de refus de ma demande de crédit personnel ? Non, si le crédit est refusé, aucune indemnité, de quelque nature qu’elle soit, ne peut être réclamée au consommateur (à l’exception des frais de consultation de la Centrale payés par le prêteur).

Puis-je rembourser mon prêt personnel avant la fin du contrat ?

Oui, vous avez le droit de rembourser anticipativement en tout ou en partie et à tout moment le solde du capital restant dû de votre crédit personnel. Vous devez prévenir le prêteur (banque) au moins 10 jours avant le remboursement, par lettre recommandée. Le prêteur peut exiger de vous une indemnité de remploi qui ne doit pas dépasser le maximum déterminé par la loi. Le maximum dépend du délai entre le remboursement anticipé et la date de fin de contrat : > 1 an : maximum 1 % de la partie remboursée en capital faisant l’objet du remboursement anticipé ; ≤ 1 an : maximum 0,5 % de la partie remboursée en capital faisant l’objet du remboursement anticipé. Un exemple concret : il vous restait 5.000€ à rembourser dans moins d’un an avant la fin prévue : vous devrez payer 25€ d’indemnité. S’il restait plus d’un an avant la fin contrat vous devrez payez 1% soit 50€ d’indemnité à la banque.

Comment faire une demande de prêt personnel en Belgique ?

Vous avez le choix de le faire via le site des prêteurs (banques) ou de passer par des bureaux : le taux sera le même. Il est conseillé de d’abord comparer les taux qui varient selon le montant emprunté et la durée choisie. Une fois que vous avez trouvé le meilleur taux (TAEG) pour votre crédit personnel vous devez introduire votre demande -sans frais pour vous et sans engagement -auprès de la banque afin de savoir si elle vous accordera ou non le prêt. Répondez avec exactitude à toutes les questions posées car tous ces éléments vont directement influencer la décision de la banque/ du prêteur. Le point de repère à garder à l’esprit est le TAEG (taux) du crédit qui correspond aux intérêts qui vont seront demandés.

Que faire si ma demande de crédit personnel est refusée ?

Chaque prêteur/banque a ses propres règles et ses limites. Une demande de prêt refusée par une banque sera peut-être acceptée par une autre banque : n’hésitez pas à introduire votre demande ailleurs en cas de refus. Le fait de trouver une personne qui se portera caution pour vous : cela peut amener la banque à revoir sa décision et à vous accorde le prêt initialement refusé.

Quels documents doit-je fournir pour ma demande de prêt personnel ?

Quand vous faites votre demande de prêt personnel et que votre demande n’a pas encore été acceptée, il n’y a pas à fournir de document à fournir.
Dès le moment où vous recevez l’accord de la banque, vous devrez généralement fournir (entre autres) les documents suivants qui vont prouver que vous êtes en mesure de rembourser le crédit :

  • Une copie de votre carte d’identité (ou de votre carte de séjour);
  • Si vous empruntez à 2, une copie de la carte d’identité du co-emprunteur;
  • Les fiches de salaires des 3 derniers mois;
  • Les extraits de compte mentionnant les preuves de revenus;
  • Preuve de vos autres sources de revenus (par exemple : vos allocations familiales);
  • Les derniers avertissements extraits de rôle (pour les indépendants);
  • Si vous êtes fiché à la Centrale des Crédits aux Particuliers de la BNB comme mauvais payeur : la preuve écrite de la régularisation de votre situation;
  • Si vous demandez un regroupement de vos crédits : copie de vos contrats de crédits en cours

Par contre, vu qu’il s’agit d’un prêt personnel, la banque ne vous demandera pas de de factures ou autres documents relatifs à l’utilisation que vous allez faire de cet argent. C’est l’avantage d’un prêt personnel : vous ne devez pas justifier l’usage que vous en faites.

Les revenus du CPAS, de l’Article 60 ou de la Vierge Noire (revenus des Personnes handicapées) sont-ils pris en compte pour un crédit personnel ?

Si vos revenus proviennent du CPAS, de l’Article 60, des revenus non déclarés, d’aide de la famille ainsi que ceux de la vierge noire ne seront pas pris en compte.

Je suis au chômage ou je suis pensionné : puis-je avoir un prêt personnel ?

Oui, en fonction du montant de vos revenus et de votre situation financière, les personnes bénéficiant d'allocations de chômage, de mutuelle, ou des revenus de pension peuvent obtenir un crédit personnel auprès de certaines banques.

A quoi je m’engage si je me porte caution pour quelqu’un dans un prêt personnel ?

Il faut bien se rendre compte que se porter caution pour quelqu’un, c’est s’engager à payer à sa place s’il ne paie pas sa dette lui-même. La banque/le prêteur pourra exiger le paiement par la caution si le consommateur est en défaut de paiement d’au moins deux échéances; d’une somme équivalente à 20 % du montant total à rembourser ou de la dernière échéance. Tout cela après que le prêteur a mis en demeure le consommateur par une lettre recommandée et que celui-ci n’a pas remboursé les arriérés de son prêt personnel dans un délai d'un mois après l’envoi de la lettre recommandée. A noter que si vous signez comme caution cela sera enregistré auprès du fichier la Centrale des Crédits aux Particuliers et qui si vous deviez contracter un crédit ou un prêt pour vous-même cela sera pris en compte par votre banque comme une charge, un crédit déjà en cours et donc jouer en votre défaveur pour votre propre demande.

Que faire si je suis sur la liste noire des mauvais payeurs (fiché à la Banque Nationale de Belgique)

Avant de vous accorder un prêt, votre banquier ou courtier est légalement obligé de consulter votre dossier à la Centrale des Crédits aux Particuliers. Cela lui permet de savoir quels sont les prêts qui vous ont déjà été accordés et éventuellement de vérifier si vous êtes fiché pour non-paiement. La plupart des institutions financières ne veulent pas prendre le risque de prêter de l’argent aux personnes inscrites sur la liste noire et la loi leur interdit de conclure un nouveau contrat de crédit personnel s’il y a plus de 1.000 EUR d’impayés. Les banques sont obligées de signaler les impayés à la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale en suivant des règles précises.

Quels sont les avantages d’un prêt personnel et quels sont les inconvénients ?

Le principal avantage d’un crédit personnel est que vous ne devrez pas justifier l’utilisation de l’argent sui vous sera prêté  : vous en faites ce que vous voulez, la banque ne vous demandera aucun justificatifs contrairement à un prêt travaux, un crédit auto etc. Un autre avantage est de disposer de de toute la somme d’argent en une fois et de rembourser ensuite un montant fixe chaque mois car le taux (TAEG) est connu et ne variera pas dans le temps. Un autre avantage : le TAEG est plus avantageux que celui pratiqué pour les remboursements échelonnés d’une carte de crédit.
Le point faible d’un prêt personnel est le coût : le taux est plus élevé que d’autres types de prêt. C’est la raison pour laquelle il est important de bien comparer les taux (TAEG) entre les prêteurs qui varient selon le montant et la durée souhaitée en faisant des simulations sur leur site.

Comment retirer son nom de la liste de noire de la Banque Nationale ?

Si vous souhaitez que votre nom soit rayé de cette liste noire des mauvais payeurs, il ne sert à rien de contacter la Centrale des crédits aux particuliers : la seule solution est de rembourser votre dette auprès de la banque qui alors fera le nécessaire pour modifier votre statut de mauvais payeur (le défaut de paiement restera néanmoins enregistré pendant encore un an).

Que se passe-t-il pour mon crédit personnel en cas de décès ?

Si vous avez souscrit l’assurance solde restant dû avec votre contrat de crédit personnel, cette assurance rembourse comme son nom l’indique les sommes restantes (dûes) et vos proches ne doivent se préoccuper de rien. Cette assurance n’est pas obligatoire pour les prêts à tempérament mais peut s’avérer judicieuse. Si vous n’aviez pas souscrit d’assurance solde restant dû, le notaire qui est chargé par l’Etat de faire les comptes en cas de décès va payer la banque avec l’héritage et remettra la différence à vos héritiers. S’il n’ y a pas assez d’argent, vos héritiers pourront décider de refuser votre héritage et ne devront alors pas rembourser votre dette.

A qui doit-on s'adresser pour obtenir le prêt personnel le moins cher ?

En Belgique, les banques mais également les institutions de crédit ou encore des courtiers prêteurs proposent des crédits personnels aux particuliers. Il n'y a pas règle générale, ceertaines banques proposent des taux (TAEG) très bas mais également certains courtiers crédits ou autres prêteurs moins connus. Pour le savoir il faut les comparer entre eux sur la même durée de remboursement et le même montant. Celui qui vous proposera le TAEG le plus bas sera le plus intéressant.